?各縣、市、區(qū)人民政府，市級有關(guān)部門：　　

經(jīng)市政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)將人民銀行達(dá)州市中心支行《關(guān)于開展金融綜合服務(wù)創(chuàng)新試點工作的意見》轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

              達(dá)州市人民政府辦公室

                          2012年7月19日

關(guān)于開展金融綜合服務(wù)創(chuàng)新試點工作的意見

人民銀行達(dá)州市中心支行

為提升、優(yōu)化金融服務(wù)，發(fā)揮金融支持經(jīng)濟發(fā)展的先導(dǎo)作用，促進(jìn)達(dá)州經(jīng)濟和金融業(yè)發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國銀保監(jiān)會《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2010〕198號）和市委、市政府關(guān)于開展金融綜合服務(wù)創(chuàng)新工作的要求，結(jié)合達(dá)州實際，制定本意見。

一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)任務(wù)

（一）指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，按照市第三次黨代會和市委三屆二次全會的總體部署，堅持“三化同步、三業(yè)并重”的基本思路，大力實施“興工強市”戰(zhàn)略，以創(chuàng)新金融產(chǎn)品為手段，以提高金融服務(wù)效率為核心，充分利用和整合金融服務(wù)資源，創(chuàng)新金融服務(wù)制度、服務(wù)方式、服務(wù)手段和服務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)達(dá)州經(jīng)濟追趕跨越、加快發(fā)展。

（二）目標(biāo)任務(wù)

增強金融機構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新意識，促進(jìn)金融業(yè)總量提高、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、組織健全、基礎(chǔ)完善，為達(dá)州經(jīng)濟社會發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)、更快捷的金融服務(wù)。

二、試點內(nèi)容

金融綜合服務(wù)創(chuàng)新是在市政府領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行達(dá)州市中心支行、達(dá)州銀監(jiān)分局和我市各商業(yè)銀行、證券、保險等金融機構(gòu)及各縣級人民政府、市級有關(guān)部門共同參與，充分整合各類金融資源，優(yōu)化金融要素，豐富金融載體，形成新的金融組織形式與管理方式，全面提升金融服務(wù)水平的重要工作。其核心是“整合兩種資源，打造兩個平臺，完善五大體系”。“整合兩種資源”是指整合人民銀行貨幣政策工具、支付結(jié)算體系、經(jīng)理國庫、現(xiàn)金供應(yīng)、征信、外匯管理等公共金融服務(wù)資源，和各商業(yè)銀行、證券、保險等機構(gòu)特色金融服務(wù)資源，使金融要素更加優(yōu)化。“打造兩個平臺”是指借助地方政府門戶網(wǎng)站等新聞媒體，打造金融政策、金融產(chǎn)品、金融信息發(fā)布平臺，借助地方黨政的大力支持，打造金融機構(gòu)柜面服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、融資對接等公共服務(wù)平臺，使金融活動載體更加豐富。“創(chuàng)新五大體系”是指創(chuàng)新多元化金融組織體系、創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)體系、創(chuàng)新現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系、創(chuàng)新民生金融服務(wù)體系、創(chuàng)新社會公眾金融服務(wù)體系，以此促進(jìn)經(jīng)濟金融平穩(wěn)較快發(fā)展。

（一）創(chuàng)新多元化金融組織體系

1．積極引進(jìn)異地銀行業(yè)金融機構(gòu)在達(dá)設(shè)立分支機構(gòu)，推動各市級銀行業(yè)金融機構(gòu)在縣域設(shè)立分支機構(gòu)或增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點。

2．支持達(dá)州市商業(yè)銀行進(jìn)一步完善公司法人治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，加強內(nèi)部管理，拓展服務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)其做大做強。做好農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)一步深化改革工作，盡早組建為農(nóng)村商業(yè)銀行。大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助合作社等新型金融機構(gòu)。

3．積極拓展金融中介服務(wù)組織。支持民間資本參股金融機構(gòu)和發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司，探索組建房地產(chǎn)會員制擔(dān)保公司和煤炭協(xié)會融資擔(dān)保公司。

4．積極爭取各證券公司、保險公司、資產(chǎn)管理公司來達(dá)設(shè)立分公司或投資。支持和鼓勵企業(yè)設(shè)立財務(wù)公司，探索組建金融租賃公司和金融倉儲公司。進(jìn)一步挖掘和引進(jìn)投資人在達(dá)成立風(fēng)險投資公司，鼓勵有實力的法人和自然人利用剩余資本進(jìn)入私募市場。有關(guān)部門要在經(jīng)營場地、注冊登記等方面給予幫助支持。

5．積極搭建資本流動平臺。以達(dá)州發(fā)展公司、市投資公司、市國資經(jīng)營公司、市土地儲備中心為主要出資人，整合政府融資平臺公司，增強政府融資平臺能力。

6．鼓勵金融機構(gòu)在金融服務(wù)薄弱的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點，在不具備設(shè)置固定網(wǎng)點條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，設(shè)置簡易網(wǎng)點、便民金融服務(wù)點，提供定時定點金融服務(wù)。

（二）創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)體系

1．推動建立中小企業(yè)金融服務(wù)平臺。以地方政府門戶網(wǎng)站為載體，建立中小企業(yè)金融服務(wù)平臺，定期將金融政策、金融產(chǎn)品、服務(wù)指南等金融資源發(fā)布在平臺上，形成中小企業(yè)金融產(chǎn)品信息匯集、發(fā)布中心。金融機構(gòu)要以人民銀行企業(yè)征信管理系統(tǒng)為核心，做好中小企業(yè)信用信息采集工作，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。

2．深入開展中小企業(yè)信貸市場培育。繼續(xù)開展模范守信中小企業(yè)培植計劃，跟蹤調(diào)查已培植企業(yè)發(fā)展情況，逐步擴大信貸培育覆蓋面。啟動園區(qū)“無信貸關(guān)系企業(yè)的信貸培育計劃”和“有信貸關(guān)系企業(yè)的融資拓展計劃”。加強對企業(yè)的個性化金融服務(wù)，建立中小企業(yè)金融顧問制度，幫助企業(yè)完善法人治理結(jié)構(gòu)、財務(wù)管理制度等，增強企業(yè)高管人員誠信意識，提高企業(yè)融資能力。

3．建立金融綜合服務(wù)創(chuàng)新“試點企業(yè)池”。根據(jù)公開、擇優(yōu)原則，選擇部分中小企業(yè)作為金融綜合服務(wù)創(chuàng)新試點企業(yè)，納入“試點企業(yè)池”管理。對進(jìn)入“試點企業(yè)池”的企業(yè)，市級銀行業(yè)金融機構(gòu)、縣級銀行業(yè)金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子成員要建立試點企業(yè)聯(lián)系制度，為試點企業(yè)提供支付結(jié)算、信貸管理、財務(wù)顧問、直接融資等金融綜合服務(wù)。

4．搭建中小企業(yè)融資平臺。市發(fā)展改革委、市經(jīng)信委、市委農(nóng)辦、市商務(wù)局及各相關(guān)部門要定期收集、整理項目和企業(yè)融資需求信息，積極對接銀行業(yè)金融機構(gòu)，做好項目和企業(yè)融資推薦工作。各銀行業(yè)金融機構(gòu)把握好信貸投向重點，加大對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的在建、續(xù)建項目和中小企業(yè)，尤其是小微企業(yè)的信貸支持。試點縣縣級人民政府和市級有關(guān)部門要探索分層次分行業(yè)開展多種形式的銀企融資對接活動。

5．深化銀、證、擔(dān)、保互動合作。支持融資性擔(dān)保公司“抱團增信”，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)加強合作，充分發(fā)揮保險對中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險保障作用，開辦針對貸款保證、信托產(chǎn)品、債券等保險業(yè)務(wù)。

6．大力推動企業(yè)多渠道融資。建立擬上市、發(fā)債企業(yè)后備數(shù)據(jù)庫，加快轄區(qū)內(nèi)擬上市、發(fā)債企業(yè)的培育、初審和推薦工作，加強銀行間市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具的培訓(xùn)輔導(dǎo)，引導(dǎo)企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等產(chǎn)品。開展適合中小企業(yè)的外匯業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)。積極拓展融資租賃、信托理財?shù)热谫Y方式，不斷開拓融資渠道，優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。

（三）創(chuàng)新現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系

1．深入推進(jìn)涉農(nóng)銀行業(yè)機構(gòu)改革。積極拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性業(yè)務(wù)范圍，大力支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村民生工程方面的中長期建設(shè)項目；積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)事業(yè)部”改革試點；支持郵政儲蓄銀行建立農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)批發(fā)中心，逐步加大縣域小額信貸投放；充分發(fā)揮農(nóng)村信用社為農(nóng)民服務(wù)和縣域經(jīng)濟服務(wù)的主力軍作用。

2．深入開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。各金融機構(gòu)要以創(chuàng)建全省非地震災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建示范區(qū)為契機，針對基礎(chǔ)設(shè)施、城鎮(zhèn)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)重建、城鄉(xiāng)居民住房重建，積極開發(fā)和運用適合本地的信貸產(chǎn)品。加大對競爭力和帶動力強的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)副產(chǎn)品精深加工項目、特色農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)村流通體系的信貸支持。積極創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑罅﹂_展多種形式的農(nóng)戶小額貸款。

3．大力開展農(nóng)村支付“迅通工程”建設(shè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是涉農(nóng)金融機構(gòu)要加大對農(nóng)村地區(qū)投放ATM機、POS機、EPOS機等自助設(shè)備的力度，努力實現(xiàn)“人人有銀行卡、村村有POS機、鎮(zhèn)鎮(zhèn)有ATM機、縣縣有刷卡無障礙一條街”的目標(biāo)，消除農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。同時要加快推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極推廣銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。

4．大力開展“銀保財互動”試點活動。大力開展涉農(nóng)信貸、政策性農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)性保險和財政補貼機制相結(jié)合的“銀保財互動”試點活動。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將涉農(nóng)保險投保情況作為授信要素，鼓勵借款人對貸款抵押物進(jìn)行投保。保險公司要不斷提升農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和滲透度，積極探索開展涉農(nóng)貸款保證保險。試點縣縣級人民政府要通過保費補貼、費用補貼等政策手段，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供保險保障和信貸支持。

5．大力開展農(nóng)村信用體系建設(shè)。探索以農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟主體為主要實施對象，以信用檔案和信用評價為基礎(chǔ)、以信用對接和信用增級為核心、以信用文化為保障的農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)新模式。通過開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建評選活動，實現(xiàn)“信用惠農(nóng)、信貸支農(nóng)、政策助農(nóng)、服務(wù)便農(nóng)”的總體目標(biāo)。

（四）創(chuàng)新民生金融服務(wù)體系

1．大力開展民生金融創(chuàng)業(yè)工程。改進(jìn)完善小額擔(dān)保貸款政策，大力支持下崗失業(yè)人員、復(fù)員退伍轉(zhuǎn)業(yè)軍人、高校畢業(yè)生等人群創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，擴大婦女小額擔(dān)保貸款的覆蓋面，積極發(fā)放微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款。

2．大力開展民生金融安居工程。引導(dǎo)金融部門探索差異化的金融支持方式，設(shè)計便捷合理的金融產(chǎn)品，在防范金融風(fēng)險的前提下積極支持保障性安居工程建設(shè)。同時，積極探索利用住房公積金發(fā)放項目貸款支持保障性住房建設(shè)工作，拓寬保障性住房建設(shè)資金來源，做好民生金融安居工程。

3．大力開展民生金融幫扶工程。搶抓秦巴山區(qū)連片扶貧開發(fā)重大機遇，以特色產(chǎn)業(yè)為依托、以優(yōu)質(zhì)項目為載體，充分整合各類資源，統(tǒng)籌推動金融幫扶，大力支持我市連片扶貧整體開發(fā)工作。鼓勵和推動多類型機構(gòu)參與金融幫扶工作。

（五）創(chuàng)新社會公眾金融服務(wù)體系

1．大力開展金融知識的宣傳教育和普及。以電視臺、報刊、網(wǎng)站等媒體為平臺，加大金融知識、產(chǎn)品和信息的宣傳力度。開展“金融政策和金融知識進(jìn)企業(yè)進(jìn)社區(qū)進(jìn)農(nóng)村”活動，適時開展征信、銀行卡及反假貨幣等專項集中宣傳。

2．大力開展城鄉(xiāng)居民個人理財業(yè)務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)開展貴金屬、股票、證券、基金、保險等個人理財規(guī)劃和咨詢業(yè)務(wù)。支持證券機構(gòu)拓寬經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。

3．創(chuàng)新和完善銀行支付工具。加快推進(jìn)金融IC卡的一卡通用和“集中代收代付建設(shè)”，通過優(yōu)化個人銀行賬戶服務(wù)、積極推廣非現(xiàn)金支付工具、實現(xiàn)跨行資金轉(zhuǎn)賬、代理收付和通存通兌、提高電子支付的服務(wù)質(zhì)量、合理配置網(wǎng)點柜臺資源，切實提高個人支付結(jié)算服務(wù)效率和水平。

4．開展金融誠信暨金融消費權(quán)益保護工作。堅持行業(yè)自律、恪守承諾、依法履約、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。建立金融誠信暨消費者權(quán)益保護聯(lián)席會議制度，成立金融消費者維權(quán)中心，集中受理金融消費者的投訴、建議或意見，根據(jù)實際情況移送有關(guān)金融機構(gòu)處理或移交相關(guān)職能部門辦理，并統(tǒng)一反饋處理結(jié)果。對損害金融消費者合法權(quán)益的行為進(jìn)行通報。

三、試點范圍

達(dá)州市金融綜合服務(wù)創(chuàng)新首批試點縣為達(dá)縣、大竹縣。試點縣應(yīng)參照本意見制定實施方案。其他縣、市、區(qū)可結(jié)合本地實際開展金融綜合服務(wù)試點活動。

四、組織領(lǐng)導(dǎo)和實施要求

（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。為推進(jìn)金融綜合服務(wù)試點工作有效開展，成立達(dá)州市金融綜合服務(wù)創(chuàng)新試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，人民銀行達(dá)州市中心支行、達(dá)州銀監(jiān)分局、市政府金融辦領(lǐng)導(dǎo)任副組長，市發(fā)改、經(jīng)信、農(nóng)委、商務(wù)、財政、工商、就業(yè)等部門和市本級各金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)為成員，辦公室設(shè)在人民銀行達(dá)州市中心支行。領(lǐng)導(dǎo)小組建立聯(lián)席會議制度。各試點縣成立相應(yīng)機構(gòu)并建立聯(lián)席會議制度。人民銀行達(dá)州市中心支行、達(dá)州銀監(jiān)分局、市政府金融辦要加強對金融綜合服務(wù)創(chuàng)新的指導(dǎo)、管理和服務(wù)；領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位要及時提供有關(guān)政策和企業(yè)信息，配合有關(guān)部門組織召開或參加銀、政、企、擔(dān)、保座談會、對接會等活動，協(xié)調(diào)解決金融綜合服務(wù)創(chuàng)新試點工作中面臨的困難和問題，及時落實對中小企業(yè)、“三農(nóng)”、民生領(lǐng)域的扶持政策和對金融機構(gòu)的激勵約束措施。銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合本單位實際制定具體活動方案，落實專人，明確責(zé)任，積極參與試點工作，確保試點工作取得實效。

（二）政策引導(dǎo)，合力支持。

1．財政部門要按照市政府《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)金融支持經(jīng)濟發(fā)展的意見》有關(guān)要求，安排貼息、獎補等資金用于支持金融綜合服務(wù)創(chuàng)新試點及推廣工作的經(jīng)費補助。

2．有關(guān)部門要積極為試點企業(yè)爭取技改扶持資金、科技創(chuàng)新扶持資金和中小企業(yè)發(fā)展扶持資金以及貸款貼息扶持政策。

3．金融機構(gòu)要在機構(gòu)設(shè)置，財務(wù)、人力資源配置，績效考核等方面對金融綜合服務(wù)創(chuàng)新試點予以支持。

4．人民銀行要對開展金融綜合服務(wù)創(chuàng)新成效較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)給予支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)支持等。

（三）示范帶動，強化考核。為有效推動金融綜合服務(wù)創(chuàng)新試點及推廣工作，在金融支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)、民生領(lǐng)域等方面開展“金融綜合服務(wù)創(chuàng)新示范窗口”創(chuàng)建活動。試點縣和市級有關(guān)部門要建立金融綜合服務(wù)創(chuàng)新工作目標(biāo)考核制度，細(xì)化和分解各項目標(biāo)任務(wù)，確保試點工作取得顯著成效。

本意見自2012年7月20日起施行，有效期五年，期滿自行失效。